العمل بالعكس انطلاقًا من الهدف
لأغلب الادخار موعد نهائي: فصل دراسي يبدأ في سبتمبر، أو عرس في العائلة، أو تذاكر الصيف. تبدأ هذه الحاسبة من ذلك الموعد وتعود إلى الخلف حتى تصل إلى رقم شهري، وهو الرقم الذي تستطيع العمل به فعلًا بإعداد تحويل ثابت. وهي تجيب عن سؤالين: كم أدخر كل شهر لأملك هذا المبلغ في هذا الموعد؟ وإن لم أستطع إلا مبلغًا معيّنًا، فمتى أصل؟ وهي تختلف عن حاسبة الفائدة المركبة لدينا، التي تبدأ من الإيداعات التي تختارها وتعرض ما تنمو إليه على مدى سنوات؛ فاستخدم تلك حين تريد رؤية النمو على المدى الطويل، وهذه حين يكون المبلغ والموعد محددين.
الحساب وراء النتيجة
تفترض الحاسبة أنك تودع المبلغ نفسه في نهاية كل شهر وأن الحساب يُركّب العائد شهريًا، فالمعدل الشهري هو المعدل السنوي مقسومًا على 12. وبعد n شهرًا يصبح الرصيد الابتدائي P مع الإيداع الشهري D مساويًا لـ P(1 + i)^n + D((1 + i)^n − 1) / i. وبحل هذه المعادلة لإيجاد D نحصل على الادخار الشهري، وبحلها لإيجاد n نحصل على عدد الأشهر، ويُقرَّب دائمًا إلى الشهر الكامل التالي لأن الهدف لا يتحقق قبل إيداع ذلك الشهر. وعند معدل 0% تصبح المعادلة قسمة بسيطة: ما تبقى عليك مقسومًا على الأشهر المتبقية. ويُحسب الموعد المستهدف بالأشهر الكاملة من اليوم، ولا يُحتسب جزء الشهر، فتميل الخطة إلى جانب الحيطة.
التخطيط لأهداف شائعة لدى المقيمين في الخليج
تُدفع الرسوم المدرسية عادة لكل فصل أو لكل سنة، فخطط لكل دفعة هدفًا مستقلًا بموعد استحقاقه، واستخدم المبلغ الوارد في جدول الرسوم المنشور للمدرسة لا تخمينًا. ولزيارة الأهل اجمع تذاكر كل المسافرين والهدايا ومصروف الرحلة، واجعل الموعد قبل حاجتك إلى الحجز ببضعة أسابيع. وللحج أو العمرة احسب المبلغ الكلي من عروض الباقات التي تصلك بحاسبة تكلفة الحج والعمرة لدينا، ثم عد إلى هنا لمعرفة الرقم الشهري. وإذا كانت التكلفة ستُدفع بعملة أخرى، مثل رسوم في بلدك بالروبية، فاختر تلك العملة للهدف وحوّل ادخارك الشهري بالسعر الذي تحصل عليه عند التحويل، مع تذكّر أن أسعار الصرف تتغير مع الوقت.
الفائدة والأرباح وما لا تشمله الحاسبة
إذا كانت أموالك نقدًا أو في حساب جارٍ فاترك المعدل فارغًا، وتكون النتيجة قسمة بسيطة. وإذا كانت في حساب توفير أو وديعة تدفع فائدة أو معدل ربح متوقعًا فأدخل المعدل السنوي الذي يذكره البنك؛ والمعدل القابل للتغيّر يجعل النتيجة تقديرًا، فراجعها كل بضعة أشهر. ولا تشمل الخطة رسوم البنك أو الضرائب أو التضخم أو تغيّر أسعار الصرف، وتفترض أنك لا تفوّت أي شهر. وقبل أن تلتزم برقم شهري تأكد أنه يتسع إلى جانب الإيجار وتكاليفك الثابتة الأخرى، وتساعدك حاسبة القدرة على دفع الإيجار في معرفة الجزء المحجوز أصلًا من راتبك.